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    ——财富讲堂——

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    2019-07-30
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    “一生能积累多少财富,不取决于你能赚多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找人胜过人找钱,要懂得钱为你工作,而不是你为钱工作。”

    这是巴菲特的经典语录,财富管理已经成为现代人们增加财富的重要渠道,对家庭财富的管理不仅是聚少成多的基础,也是未雨绸缪的保险,其必要性毋庸置疑。

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    日前发布的《中国城市家庭财富健康报告》揭示了中国城市家庭财富管理现状、特征,还列举了中国城市家庭财富管理存在的不合理现象,财富管理水平有待改善。

    01、中国家庭财富总值已位列世界第二

    我国城市家庭资产规模增长迅速,家庭户均资产规模从2011年97.0万元增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率7.6%,增速超过美国家庭。

    2018年,我国城市家庭户均总资产规模为161.7万元,户均可投资资产规模为55.7万元,财富总值位居世界第二,其中中国TOP20%的家庭资产规模和美国相当,其平均资产总规模为454.5万元,接近美国的530万元。

    02、中国城市家庭财富管理亚健康问题严重

    《报告》详细列举了中国城市家庭财富管理存在“四大不合理现象”,财富管理水平有待提高。

    1、家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。

    数据显示,住房资产在中国城市家庭总资产中比例77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比11.8%,美国这一比例是42.6%。

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    较高的房产比例吸收了家庭资产过多的流动性,挤压了家庭金融资产配置。

    2、过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。

    数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的收益。

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    12.9%的家庭希望最大损失控制在本金的5%以下。同时,接受回报周期较短,绝大多数家庭只接受1年以下的回报周期。

    3、家庭投资品类缺乏多样性。

    数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。

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    美国家庭投资品拥有三种或者三种以上的占比高达61%。

    4、家庭商业保险参保率偏低

    仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障,10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%,其次为10岁以下家庭成员参保率为19.5%。

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    针对城市家庭财富管理“亚健康”的现状,专家表示:

    “面对错综复杂的投资市场,对于缺乏投资经验的家庭来说,与其单打独斗,不如主动借力专业的财富管理机构,让其帮忙打理家庭财富,以提升对风险的应对能力。”

    此外,理财小白们也应该多学习一些财富管理知识,提高自己对财富的驾驭能力。

    近些年来,资产合理配置的观念逐渐被人们接纳并深入人心,分散风险,获得稳定收益的投资策略实现了风险性、流动性、收益性的平衡,得到广大投资人的认可和信赖。

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    投资人应选择透明可靠的平台机构,更要根据家庭状况,合理的进行家庭财富配置,该出手时就出手,把握财富机遇,享受财富人生。


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