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    ——财富健康讲堂——

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    2019-11-06


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    在人类社会和历史上,对待金钱,其实无非两种态度:借和存。不少研究者发现,正是这一借一存,区分开了富人和穷人,还出现了“富人越借越富,穷人越存越穷”的奇特现象。

    近日,拥有2750亿财富的马云在接受央视采访,谈论第二届中国国际进口博览会时说了一句:富国穷国好比富人穷人,穷人总是想卖货给你赚钱,而富人总是借你的钱买你的货!

    不经意间,一句话把富人穷人在理念上的差别讲得明明白白。

    热衷于储蓄,只能收获越来越少的利息,收益跑不过通货膨胀。而借钱做投资、发展生产,钱就能创造更多财富。

    钱本身并不具备价值,只有流动起来,才能发挥出最大价值。依托专业机构的力量,通过专业判断,将财富有效组织管理,进行合理的资产配置,才能最大限度地让其保值增值。

    01

    其实这个原理,在当今头号超级大国美国身上表现得最为明显。

    二战后,美国通过布雷顿森林体系和欧佩克“石油与美元”挂钩,树立了美元霸权地位,随后玩起一手印钞、一手借债的游戏。印钞是通过石油与美元挂钩,借债是发行美国国债。印钞能赚钱,借债也能赚钱,以钱生钱,美国建立起了一个强大的金融帝国。


    特别是在借债上,美国通过发行国债,将借来的钱用于再生产,创造更多的财富。美国的年研发投入高达4960亿美元,占据了全球总研发投入的26%!这些基础的科技成果支撑着国防军工,进而军用转民用,成就了苹果、谷歌、微软、英特尔等伟大企业。世界500强中美国拥有126强,这些大企业又反过来提供税收,供美国支付全球的债务利息。

    美国通过发行国债,让大量在海外流通的美元重新回到美国,进入美国的三大市场——期货市场、国债市场和证券市场。以钱生钱,然后再向海外输出,这样循环往复,从此美国越借越富,越借越强。

    02

    不仅国家体会到借钱的好处,连企业家也是如此。

    就拿世界上率先开创家族办公室模式管理家族财富的洛克菲勒来说,这个“石油大王”的财富曾经占美国GDP的1.5%,假如以2018年的20.49万亿美元计算的话,就高达3073亿美元。比尔盖茨的1075亿美元和贝佐斯的1028亿美元身家加起来还不及这个数。


    可这么富有的人,仍然有向银行借钱的习惯。洛克菲勒公然宣称,借钱是为了创造好运。“如果抵押一块土地就能借得足够的现金,让我独占一块更大的地方,那么我会毫不迟疑地抓住这个机会。”他说:“人生就是不断抵押的过程,为前途我们抵押青春,为幸福我们抵押生命。”

    借来的钱,被洛克菲勒用于大规模的并购和再生产。比如在1872年不到四个月的时间里,标准石油并购了克利夫兰26名竞争对手中的22名。为了扩大规模,洛克菲勒无情打击对手,最终标准石油公司合并了40多家厂商,垄断了美国95%的炼油能力、90%的输油能力、25%的原油产量。很显然,没有大量的银行借款,洛克菲勒及标准石油公司无法崛起得如此迅速。

    洛克菲勒不仅喜欢自己借钱,而且还鼓励自己的儿子积极借钱。他曾在信中写到:“我所熟知或认识的富翁中间,只靠自己一点一滴、日积月累挣钱发达的人少之又少,更多的人是因借钱而发财,这其中的道理并不深奥,一块钱的买卖远远比不上一百块钱的买卖赚得多。”


    那么企业家借的钱从何而来呢?就是社会大众放在银行里的存款!企业家借来钱就去购买穷人的劳务、产品,组织社会生产,再去创造更多的财富。

    03

    在国内,改革开放后最早富裕起来的一批人也懂得“借钱”之道。

    有社会学家发现,改革开放后,我国农村里出现的富人往往不是凭借出卖劳动力而致富的,更多的是凭借占有生产资料而致富的。

    这是因为农村里率先富裕起来的一批人,他们最早打破观念束缚,他们胆子更大,眼光更长远,他们明白只有通过掌握生产资料,才能站在产业链顶端,才能让钱滚动起来,创造更多财富。

    那么如何掌握生产资料呢?最好的方法就是向银行贷款,向亲朋好友借钱,以此来组织生产,购买生产工具,发展各项产业,从而快速致富,形成良性循环。


    去年大热的电视剧《大江大河》就深刻揭示了这一道理,农村改革者的典型雷东宝为了发展小雷家砖厂,他四处求人找领导批“条子”,积极向信用社借钱,向银行贷款,将借来的钱用于发展生产、扩大规模,从而成功带领全村人脱贫,让小雷村成为了远近闻名的富裕村。而小雷村也从砖厂起家,建起了预制品厂、电线厂。

    结语:让钱流动起来,才是借与存的最大区别

    数据显示,截至2019年9月初,全世界负利率债券总规模达17万亿美元,当前全球至少共有五个经济体出现了负利率,欧元区、日本、瑞士、瑞典、丹麦。全球负利率时代已经到来,钱放在银行里所获得的收益将越来越少。

    当穷人还在热衷于储蓄,收获越来越少的利息,收益跑不过通货膨胀时,富人已经在借钱办企业、做投资、发展生产,用钱去创造更多财富了。这也是穷人与富人之间最大的区别。

    钱本身并不具备价值,只有流动起来,有效地支持社会再生产,才能发挥出最大价值。依托专业机构的力量,通过专业判断,将财富有效组织管理,进行合理的资产配置,才能最大限度地让其保值增值。

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