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    ——财富健康讲堂——

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    2020-01-08

    在一元复始,万象更新的时间点,相信各位投资者都开始着手2020年的理财投资和财富布局了。在世界经济不确定性增强和中国经济面临下行压力的情况下,今年到底怎么做资产配置,才是明智之举?


    近日,著名经济学家林采宜发表观点,通过对2019年中国富人资产配置的详细研究发现,资金偏爱私募股权投资及海外资产配置,财富传承也被提上日程,“定制化”离岸家族信托已成为越来越多富豪的家族选择。





    钱去哪儿了?

    私募、海外资产配置格外受宠




    无论贫富差距如何,“马太效应”始终存在。富人们有钱不足为奇,更奇的是他们能始终把握方向,让钱流向更加有“钱途”的地方,致使财富越积越多。2019年依然如此,世界和中国影响因素虽在干扰,但中国富人们的总体趋势,还是“更富了”。


    根据Wind和CCEF研究,2019年,中国高净值人群达到349万人次,其中资产在1000万-5000万之间166万人,可投资资产上亿的高净值人群达到17万人次。从2010年到2018年,高净值人群人均持有可投资资产从2980万元增长到3100万元。资产规模1千万-5千万的高净值人群总财富规模从11.7万亿元增加到26万亿;持有过亿可投资资产的高净值人群资产合计从3万亿增加到2018年的25万亿。


    再看中国富人们的钱到底投向哪儿了呢?有2个重要方面,一个是近年来风头正盛的私募投资领域;另一个则是越来越显示出重要性的海外资产配置。


    私募投资之所以能如此迅猛发展,缘于其能够有效引导社会闲散资金支持创业创新,在承受一定高风险的情况下,获得更加高额的回报。尤其在中国经济结构转型,注重质量驱动的今天,私募投资更加被投资者所欢迎,被管理层所鼓励。

     

    Pedata和CCEF研究数据显示,2019年,私募股权投资基金中的LP中一半以上都是富有家族及高净值客户、企业和上市公司,这三者中以富有家族及高净值客户占比最高,共有9845家。富有家族及个人投资的基金以成长基金和创业基金为主,分别占比51.52%和32.9%。独角兽公司几乎吸引了成长基金和创业基金一半以上的资本。看来,富人们很渴望投出下一家Apple、Google、阿里和腾讯。


    另外受着今年全球持续动荡导致的不确定性影响,基于对冲宏观经济风险的需求,高净值人群倾向于资产多元化配置。2019年8月、9月“热钱”流出规模分别为2484.28亿元和2729.21亿元。部分资产投向海外市场,主要是基于对冲宏观风险的需求而采取的跨区域、跨币种、跨周期配置策略。海外资产配置成为全年热点话题。




    海外资产配置怎么做?

    看富人们的选择




    私募基金由于近年被屡屡提及,相信大部分人都比较熟悉。比较之下,海外资产配置可能更加“新鲜”。诚如上面所讲,为了规避单一市场经济下行、汇率波动以及政策转变等系统性风险。高净值人群在2019全年倾向于增加海外配置资产。用国际化的视野进行财富保值增值,那么他们都有哪些途径和方式呢?



    一个重要的方式是,通过沪(深)港通、沪伦通和QDII投资海外资本市场。这很好地解释了近年来不断推动的金融资本市场改革开放的意义所在,借此中国与世界联系更加紧密,也让不少外资资管机构来华参与财富管理竞争。在中国,QDII投资额度2019年4月达到1093.83亿元。而这些QDII的投资者多半是高净值客户。


    以上可见富人们对海外投资的热衷。具体到海外资产的热度方面,从QDII信托产品投资标的分类来看,海外类固收产品(投资优先股、美元债、高信用资产证券化产品)、海外房地产产品(单一房地产项目投资和房地产基金)、海外PE类资产占比相对较高。


    另外一个就是信托,尤其是离岸信托。随着“创一代”们的退休和老去,财富创造已经不是最重要事项,财富传承和风险隔离被提上日程。离岸信托的使用,已经在几年前被中国大富豪们所青睐,根据公开报道,在中国已经有10位顶级富豪将5000亿的资产转移到离岸信托中,其中就包括刘强东、马云、孙宏斌、雷军等知名企业家。


    以马云为例,他持有阿里总股份的6.4%,但持有方式并不是个人持有,而是通过海外实体持有。除了0.2%为个人持股外,其它99.8%是通过离岸家族信托、海外慈善基金会、开曼控股公司持有的。其中离岸信托占主要部分,为其总持股的64.4%,市值约1,119亿。富人们借助信托产品,成功进行了资产隔离、财富传承、避税及其他投资。




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