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    ——财富健康讲堂——

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    2020-03-18


    近日,美联储宣布将基准利率下降50基点,并启动7000亿美元规模的QE,引起全球交易员和经济专家们的关注,更让广大投资者联想起2008年全球金融危机时的类似操作。面对美联储的降息QE政策,中国央行乃至整个亚太地区目前表现平静,保持观望态度。


    ▲美联储紧急降息50个基点之后,13家央行跟进降息


    有专业人士预计,一旦欧美地区疫情造成的恐慌情绪和不利影响恢复正常,将有大量的超发货币流入中国,使得货币更为充裕。


    较为宽松的货币政策会造成财富的大幅贬值。生活在正利率环境的我们,需要理解零利率时代甚至负利率时代的世间万象。未雨绸缪,积极进行多元化资产配置,做好财富管理,才能确保个人资产的安全和保值升值。


    美联储放利率+QE大招

    全球央行跟进降息潮袭来


    3月15日,美联储接连宣布一系列重大政策。首先,因新冠肺炎疫情影响,决定把联邦基金利率,由现在的1至1.25%降至0至0.25%水平;其次,还推出总值7000亿美元的量化宽松措施。同时,联储局把向美国银行业提供的紧急借贷(贴现窗)利率降低1.25个百分点,至0.25%,以及把借贷日期延长至90天。允许数以千计的本地银行的储备金要求比率降至0。



    此次美联储降息同样引发全球效应,3月15日降息QE决定宣布后,中国香港金管局将基准利率从1.5%下调至0.86%。新西兰联储也提前举行紧急会议,降息75个基点并考虑大规模购债。印尼央行、菲律宾央行、瑞士央行、挪威央行、土耳其央行、南非央行都将公布利率决议,市场预测降息概率极大。菲律宾央行行长更直言不讳,称降息25个基点“基本成定局”。


    中国央行选择不跟

    但仍难避免外部货币流入


    面对美联储的这记重拳,中国乃至亚太地区显得较为平静。


    中国央行并未调整政策利率,MLF(中期借贷便利)操作中保持价格不变。3月16日,央行实施定向降准,释放长期资金5500亿元。同时,开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元。



    中国民生银行首席研究员温彬则表示,在美联储连续两次紧急降息累计150个基点,联邦基金利率再次回落至零利率水平的背景下,MLF利率保持不变,一方面体现我国货币政策独立性,另一方面虽然我国2月份CPI涨幅出现回落,但仍在高位,需要继续观察经济运行和通胀情况。


    但由于美国在全球金融体系中的重要地位,美联储利率政策的传导效应或将在未来显现。目前中国无论是股市,还是债市,都是估值洼地,包括美联储在内的全球宽松,一旦国际金融市场恐慌稍有平复,货币放水都会有相当部分流向中国,让中国货币流量更加充裕。


    提前应对可能风险

    专业力量助力财富保值增值



    水龙头一旦打开,货币流动不受控制,大量的海外热钱趁机流向中国。充裕的货币会助推资产泡沫的形成,楼市、股市大幅上涨,银行存款购买力大幅下降,持有现金已经无法获得收益。


    面对降息带来的风险,聪明的投资者,应提前谋划应对:


    1、加强多元化资产配置。资产配置通常包含多个类别,现金、房产、基金、股票、贵金属等等,我们无法预测风险发生在哪个领域和类别。因此只有进行多元化资产配置,以分散化的优势规避风险,才能保全自身资产财富。


    2、坚持稳健保守,切莫盲目冲动。选择一些债权类、长远投资价值的类固收产品往往要胜过暴利的获取。在全球和中国形势全面更新的今天,类固收产品在大家的资产篮子中,更能发挥“压舱石”和稳定器作用,尤其是有着优质底层资产作为支撑的类固收产品,更加让人放心、安心、省心。



    3、要重视专业机构的帮助作用,不宜以身犯险。世界现代经济金融体系庞大无比,造成投资的专业程度日益加深,投资者由于在技术、经验、时间、精力上的局限性,无法像专业机构那样拥有人才、技术、信息、资金、渠道等一系列优势。因此要坚持专业人做专业事,携手专业财富管理机构,做好全面的资产配置工作。


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